줄줄이 폭락하는 미국 은행 주식들

안녕하세요, 레드우드입니다.


연준 기준금리는 2006년 수준에 올랐고, 가파른 금리 인상으로 인해 미국 은행은 줄줄이 망하고 있습니다. 4일 연준은 금리를 0.25bp 올렸고 정점에 거의 도달했다고 하는데요.

인플레이션이 2% 수준까지 내려오지 않는 이상, 금리를 내릴 가능성은 없어 보입니다. 현재의 금리 수준을 언제까지 지속할 수 있을까요?


뱅크런 현상, 언제까지 지속할까?

SVB, 시그니처, 크레딧 스위스, 퍼스트 리퍼블릭 은행에 이어 PacWest도 1분기 12억 달러의 손실과 57억 달러의 예금 감소를 보고하면서 50% 이상 하락했어요.

추가로 Western Alliance -30%, Metropolitan Bank -20%, Valley National -15%, Homestreet -11%, Zions Bank -10%, KeyCorp -8% 하락하면서 은행 주식 약세가 이어지고 있어요.

PacWest가 파산한다면, 미국 역사상 5번째 큰 규모 파산이고, 그중 4번은 2023년에 일어났습니다. 미국 경제 자체가 커지기도 했지만, 사태는 심각합니다.


연준과 JP Morgan의 계획?

JP Morgan은 퍼스트 리퍼블릭 은행을 106억 달러에 인수했어요. 이런 사태 이후 연준이 JP Morgan과 같은 대형 은행만 지원하고, 지역 은행을 파괴하고 있다는 목소리가 나옵니다.

파산은 개인이나 기업의 관리 문제도 있지만, 연준의 영향을 무시할 수 없어요. 작은 은행, 소상공인도 경제의 중요한 축이므로, 파산을 막아야 합니다.

작은 은행의 연쇄 파산과 함께 모든 은행의 통합, 그리고 CBDC는 모든 거래를 중앙은행이 통제하는 결과를 초래합니다. 2006년 금리 동결 이후 2년 반 뒤 리먼 브라더스가 파산했죠.

1929년 10월 24일, 뉴욕 증시 폭락과 함께 세계 대공황이 일어났고, JP Morgan 그룹도 공황 초기에 내수 경제가 붕괴하면서 법인세를 납부하지 못할 정도로 타격을 받았는데요.

이후 4년 동안 25,000개 은행 중 9,000개가 파산했고, JP Morgan은 수많은 은행을 빨아들이면서 자산 총액은 770억 달러에 달하고, 미국 부의 40%를 차지했습니다.


100년 이상 지속되었다

'경기 침체가 곧 온다', '하이퍼 인플레이션이 임박했다', '달러 시스템이 붕괴된다', '연준이 모든 것을 파괴한다', '주식을 과대평가 되었다' 라는 말은 100년 이상 지속되었죠.

하지만 시장은 100년 이상 우상향했고, 망하는 기업은 더 큰 기업이 흡수하고 시장에 유동성이 공급되면서 위기는 자연스럽게 지나가면서 기억 속에서 잊혀졌습니다.

과거처럼 최고점에서 금리가 유지될수록 파산하는 기업은 늘어날 것이고, 연준은 인플레이션을 우선적으로 지켜보면서 조금씩 금리를 내릴 것입니다.

수년간의 폭등 - 폭락 - 바닥에서의 횡보 - 다시 강세장의 사이클은 반복되었기 때문에 투자자는 큰 주기를 이해하고 천천히 투자하면 됩니다. 역사 공부가 더 중요한 이유입니다.



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